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详解《人民的名义》中所提的过桥资金

来源:上海宏途注册公司|闵行注册公司|莘庄注册公司    日期:2017-04-11 13:59:08 点击:199 属于:验资审计
  最近的网红非达康书记莫属了,随着电视剧《人民的名义》热播,一心只为GDP的达康大叔实力圈粉,达康大叔的表情刷爆了朋友圈。电视剧里腐败的一切起因可以说是因为“大风厂倒在了过桥上。”那么,过桥资金到底是什么,过桥资金的特点是怎样的,风险在哪里呢,现实中的过桥资金与电视剧中是否一致呢?

 人民的名义
 

  过桥资金是什么

 
  过桥资金又称搭桥资金,是一种短期资金的融通,期限一般以六个月为限或更短,是一种与长期资金相对接的,在过渡期使用的资金。一般是企业向社会第三方借款(居间人),用来垫付已经到期的银行贷款,成功续贷后,在将贷款还给第三方(居间人)的过程,叫做过桥。说白了就是:先借钱还上银行的贷款,在从银行贷下款来还上。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通,达到与长期资金对接的条件,然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。
 
  在这个过程中有企业、居间人、银行。这三者的借贷关系。回到剧中,根据大风集团蔡成功的描述:高小琴的山水集团以过桥的形式先借给了蔡成功所经营的民营企业大风五千万元,说定使用六天,日息千分之四,大风以公司股权做了质押。六天之后,只要城市银行的贷款发下来,大风就可以按时归还山水集团的五千万过桥款,蔡成功的股权也就安全了。但是,银行突然变卦,说好的八千万贷款不给发放,那么蔡成功欠着的过桥贷款就要按日息计算,利息之高都可以看成高利贷了。从最初的贷款五千万就变成了六千万、七千万、八千万。半年后,法院根据质押协议,把蔡成功质押的股权判给了高小琴的山水集团。
 

  过桥资金的特点

 
  1、期限短。通常不超过六个月。
 
  2、含金量高。对于资金运作而言,对使用方相当重要,起支撑和撬动的作用。
 
  3、资金回报高。因其重要性,给予资金提供者的回报相当要高。
 
  4、资金成本高。资金使用时间段,急迫性强,抵押物一般不足,因此实际操作中利率一般上浮50—250%之间。
 
  5、风险较容易控制。由于过桥资金不是长期占用资金,只是一种临时需要,往往有后续资金来替代,因此风险较易控制。
 

  过桥资金常见形式

 
  1、银行还旧借新类资金业务
 
  这种业务专为解决企业在银行贷款到期需续期,但自己又没有资金归还原贷款的问题。因此,企业必须临时拆借资金,归还旧贷款,再贷出新贷款,用以归还临时拆借的资金。
 
  2、银行授信额度期限内回圈周转所衍生的还旧借新业务
 
  包括企业开立银行承兑汇票的保证金垫付,贸易融资授信额度贷款的保证金垫付及期限内回圈使用授信额度所产生的定期偿还贷款业务。
 
  3、房地产类过桥资金业务
 
  在房地产金融领域,过桥贷款机制也被广泛运用于开发商融资。由于开发商在拍卖获取地块后,尚未完全付清土地出让金,就无法取得国有土地使用权证,进而无法通过抵押土地向商业银行融资。投融资专家张雪奎教授认为,利用金融领域过桥贷款机制,开发商通过向非银行的金融机构进行资金借贷,以此借款付清土地出让款,并利用随后将土地抵押给商业银行的贷款偿付这部分过桥贷款,形成“拆东墙补西墙”的格局,避免资金链的断裂。
 
  4、票据融资类资金业务:(一)开具承兑汇票保证金(二)开立信用证保证金。
 
  5、资产过桥业务:拍卖物业借助过桥资金获得资格。
 
  6、大小非过桥减持
 
  (一)战略投资者进行分仓或换股
 
  (二)机构借助大宗交易套利

 
  过桥资金存三大风险

 
  一、小微企业的经营风险。据民间机构调查显示,过桥贷款的融资成本高达40%以上,企业规模及借贷资金越小、时间越短,利率就越高。背负如此高的贷款利率,很多小微企业显然支撑不住,对其经营会造成负面影响,使用过桥贷款就相当于是饮鸩止渴。
 
  二、企业的资金流断裂风险。一旦企业资金流断裂无法还上贷款,那么会牵涉到多方利益,会导致一系列的金融风险。
 
  三、银行员工的道德风险。当前很多员工重视自己的业绩考核,并且希望从过桥贷中获取私利,银行高层也不加阻拦,纵容了员工的非法行为。一旦员工卷款私逃,银行、客户及资金提供方都将遭受重大损失。
 
  相信通过以上关于过桥资金是什么,过桥资金特点、常见形式以及存在风险的介绍,大家已经知道过桥贷款到底是怎么回事儿了。从于欢杀人到《人民的名义》我们可见民营企业当下寻求资金的困惑,是整个金融环境、金融监管暴露出来的死角问题。也许到问题解决的那一天,“达康书记”不在拍桌子、瞪眼睛,也不会为了GDP低下头。